Dluh na zdravotním pojištění 2026: penále, výkaz a splátky

Dluh na zdravotním pojištění zjistíte u své zdravotní pojišťovny, v její online aplikaci nebo z výkazu nedoplatků, který je exekučním titulem. Z nedoplatku běží penále ve výši úroku z prodlení. O hrazenou péči dlužník nepřichází. Splátky pojišťovna povolit může, ale nárok na ně nemáte.

Jak zjistím, jestli dlužím VZP nebo jiné pojišťovně?

Každá zdravotní pojišťovna vede evidenci plateb, stav zjistíte v její online aplikaci, na pobočce nebo z výkazu nedoplatků. Ostatní registry (ČSSZ, daně, exekuce) projdete s nástrojem Mám dluhy?

Přesný stav vám potvrdí jen pojišťovna, proto si při pochybnostech vyžádejte rozpis po měsících. Pokud vám zaměstnavatel neodvedl pojistné, na vaší péči se to neprojeví.

Jak dluh na zdravotním pojištění vzniká?

Nejčastěji z nezaplacených měsíčních záloh, z doplatku po přehledu OSVČ nebo z období, kdy za vás nikdo neplatil. Záloha OSVČ je splatná od prvního dne měsíce, na který se platí, do osmého dne měsíce následujícího.

• Přehled OSVČ: zálohy platíte podle loňského zisku. Pokud jste vydělali víc, po přehledu vznikne doplatek, splatný do 8 dnů po dni, kdy jste přehled podali nebo měli podat (§ 8 odst. 5).
• Osoba bez zdanitelných příjmů (OBZP): kdo není zaměstnanec, OSVČ ani pojištěnec státu (například po skončení studia nebo evidence na úřadu práce), platí si pojistné sám. Minimální částka se každý rok mění, aktuální výši najdete na webu pojišťovny.
• Pozdní oznámení změny pojišťovny nebo plátce.
• Platba jiné pojišťovně nebo pod špatným variabilním symbolem: pojistné se pak považuje za nezaplacené včas, ale penále vám nepředepíšou, pokud platbu na účet pojišťovny prokážete (§ 18 odst. 5).

Pokud předpokládáte, že váš daňový základ bude alespoň o třetinu nižší než loni, můžete požádat o poměrné snížení zálohy (§ 8 odst. 4). Žádejte včas, zpětně to nejde.

Co je výkaz nedoplatků a kdy je vykonatelný?

Výkaz nedoplatků je rozhodnutí pojišťovny o dluhu a je vykonatelný už dnem doručení, takže slouží jako exekuční titul (§ 53 zákona č. 48/1997 Sb.). Proto ho nepodceňujte.

• Pokud nesouhlasíte s existencí nebo výší dluhu, podejte písemné námitky u pojišťovny do 8 dnů od doručení. Odvolání proti výkazu přípustné není.
• Pojišťovna o námitkách rozhodne do 30 dnů, jinak výkaz pozbývá platnosti.
• Bez úspěšných námitek může pojišťovna dluh vymáhat sama nebo podat návrh na exekuci.
• Dlužné pojistné je přednostní pohledávka, takže srážky ze mzdy či důchodu jsou vyšší než u běžného dluhu; podrobnosti najdete v článku o [exekuci z důchodu](/poradna/exekuce-z-duchodu/) a v kalkulačce [exekučních srážek ze mzdy](/nezabavitelna-castka/).

Kolik je penále a dá se snížit?

Penále se stanoví podle předpisů o výši úroku z prodlení, tedy repo sazba ČNB + 8 procentních bodů ročně (§ 18 zákona o pojistném na veřejné zdravotní pojištění). Sazba se mění s repo sazbou platnou k prvnímu dni kalendářního pololetí: pro 2. pololetí 2026 (repo 3,75 %) je to 11,75 % ročně. Penále se zaokrouhluje na celé koruny nahoru.

Dvě úlevy ze zákona: penále se nepředepíše, pokud v úhrnu nepřesáhne 200 Kč za kalendářní rok, a nepředepíše se při prokázané platbě pod špatným variabilním symbolem.

Modelový příklad: OSVČ má po přehledu doplatek 15 000 Kč a nezaplatí včas. Penále je 15 000 × 0,1175 / 365 = přibližně 4,83 Kč denně. Za 200 dní je to 965,75 Kč, po zaokrouhlení 966 Kč.

U dluhu na sociálním pojištění je sazba penále stejná, liší se jen detaily. Nárok na prominutí penále nemáte, pojišťovna ale může na žádost odstranit tvrdost penále do 30 000 Kč, vyšší penále posuzuje její rozhodčí orgán (§ 53a zákona č. 48/1997 Sb.).

Jak dostanu splátkový kalendář?

Pojišťovna s vámi může uzavřít veřejnoprávní smlouvu o splátkách, nebo splátky povolí rozhodnutím na vaši písemnou žádost (§ 15a). Zákon neurčuje maximální počet splátek ani úrok, takže výši, dobu, způsob a podmínky stanoví pojišťovna. Navrhněte reálnou splátku.

Podmínky jsou tvrdé:

• na splátky není právní nárok, pojišťovna může odmítnout,
• penále běží i během splátek (§ 15a odst. 7),
• nezaplatíte-li včas splátku nebo běžné pojistné, pojišťovna povolení zruší (odvolání nemá odkladný účinek),
• v likvidaci nebo v insolvenci po rozhodnutí o úpadku splátky nedostanete.

Při modelovém dluhu 18 000 Kč (šest měsíců bez platby po 3 000 Kč) by 12 splátek vyšlo na 1 500 Kč měsíčně plus penále. Půjčku na vyrovnání dluhu zvažujte až po porovnání, podívejte se na půjčku pro dlužníky.

Přijdu jako dlužník o péči u lékaře?

Ne. Pojištěnec má právo na hrazené služby v rozsahu a za podmínek zákona, a to bez ohledu na to, jestli za něj bylo zaplaceno pojistné (§ 11 zákona o veřejném zdravotním pojištění). Poskytovatel za hrazené služby nesmí přijmout žádnou úhradu. Nárok na péči tedy nezávisí na tom, jestli pojistné platíte.

Lékař vás tedy kvůli dluhu na pojistném odmítnout nesmí. Dluh ale roste o penále a končí exekucí, takže ho řešte i tak.

Kdy se dluh na zdravotním pojištění promlčí?

Předepsat i vymáhat lze 6 let. Podle § 16 zákona o pojistném:

Promlčecí doba neběží po dobu řízení u soudu, exekuce, přihlášení pohledávky do insolvence a po dobu povolených splátek. Promlčení musíte namítnout, pojišťovna k němu pak přihlédne (§ 16 odst. 2). Před jakýmkoli tvrzením o promlčení si vyžádejte rozpis dluhu a data splatnosti.

Co udělat hned

Nejdřív zjistěte částku a datum výkazu, pak jednejte ve lhůtách. Postup:

1. Dnes si ověřte dluh v aplikaci nebo u pojišťovny a vyžádejte rozpis po měsících.
2. Pokud vám přišel výkaz nedoplatků a nesouhlasíte s ním, podejte námitky do 8 dnů od doručení.
3. Ihned začněte platit běžné zálohy, jinak splátky nedostanete.
4. Podejte písemnou žádost o splátky s důvodem platební neschopnosti.
5. Plaťte jen na účet z dokumentu pojišťovny, se správným variabilním symbolem.
6. Při poklesu příjmů požádejte o snížení zálohy.

Co nedělat

• Nenechte výkaz bez reakce. Je vykonatelný dnem doručení a slouží jako exekuční titul.
• Nevyhýbejte se lékaři v domnění, že dlužník nemá nárok na péči. V Česku nárok máte.
• Neplaťte nikomu „poplatek za vymazání“ ze seznamu dlužníků. Pojišťovny žádný veřejný seznam nevedou, dluh zmizí jen zaplacením nebo úspěšnou námitkou.
• Nevynechávejte běžné zálohy. Dluh by jen rostl a splátky byste nedostali.
• Neplaťte na jiný účet, než je v dokumentu pojišťovny.

Kde najdete bezplatnou pomoc?

První kontakt je vaše pojišťovna, při odvolání proti jejím rozhodnutím rozhoduje její rozhodčí orgán a s více dluhy vám zdarma pomůže dluhová poradna (například Člověk v tísni nebo Charita ČR). Další možnosti shrnuje článek o bezplatné právní pomoci.

Policie 158: pokud vás někdo kontaktuje jménem pojišťovny a žádá platbu na jiný účet.

Časté otázky o dluhu na zdravotním pojištění

Může mě lékař odmítnout, když dlužím na pojistném?

Ne. V Česku má pojištěnec nárok na hrazené služby bez ohledu na dluh (§ 11 zákona o veřejném zdravotním pojištění). Poskytovatel za ně nesmí přijmout žádnou úhradu.

Může dluh na zdravotním pojištění skončit exekucí?

Ano. Výkaz nedoplatků je vykonatelný dnem doručení a je exekučním titulem, proto pojišťovna může podat návrh na exekuci.

Je dluh na zdravotním pojištění stejný jako dluh na sociálním?

Ne. Mají jiné zákony, lhůty a pravidla splátek. Sazba penále je stejná (úrok z prodlení), ale OSSZ povoluje splátky nejvýše na 36 měsíců, kdežto zdravotní pojišťovna bez zákonného stropu a bez nároku. Liší se i promlčení: 10 let u sociálního, 6 let u zdravotního pojištění.

Běží penále i během splátek?

Ano, povolením splátek není dotčena povinnost platit penále (§ 15a odst. 7). Proto splácejte co nejrychleji.