Podílový fond je společný majetek mnoha investorů, který za ně investuje investiční společnost do akcií, dluhopisů nebo jiných aktiv, a každý investor vlastní podíl vyjádřený v podílových listech. Investiční společnosti v Česku podléhají dohledu České národní banky podle zákona č. 240/2013 Sb., o investičních společnostech a investičních fondech. Majetek fondu je oddělený od majetku správce, takže při jeho úpadku nepatří věřitelům správce.
Kolik podílový fond stojí?
Hlavní náklady jsou vstupní poplatek při nákupu a roční poplatek za správu, který se strhává průběžně z majetku fondu. Například při investici 250 000 Kč a ročních nákladech 1,8 % zaplatíte za rok 4 500 Kč, u fondu s náklady 0,2 % jen 500 Kč. Rozdíl se za desítky let díky složenému úročení násobí. Vliv poplatku na výsledek si přepočítáte v investiční kalkulačce tak, že o náklady snížíte očekávaný výnos.
Jaký je rozdíl mezi podílovým fondem a ETF?
| Vlastnost | Podílový fond | ETF |
|---|---|---|
| Nákup a prodej | u správce, za cenu podílu z daného dne | na burze během obchodního dne |
| Náklady | zpravidla vyšší, často se vstupním poplatkem | zpravidla nižší |
| Správa | často aktivní, správce vybírá investice | většinou kopíruje index |
| Kde koupit | banka, správce, finanční zprostředkovatel | broker, některé banky |
- Zisk z prodeje podílových listů držených déle než 3 roky může být osvobozený od daně, podmínky vysvětluje heslo časový test. Do 100 000 Kč příjmů ročně je osvobozený i dřívější prodej.
- Pravidelně investovat malé částky lze u fondů i ETF, více v článku o pravidelném investování.
- Před podpisem si v dokumentu s klíčovými informacemi najděte všechny poplatky.
- Kdo vám fond prodává, si ověřte v registru ČNB.
Jak funguje alternativa s nižšími náklady, vysvětluje heslo ETF.
Můžu o peníze v podílovém fondu přijít?
Hodnota podílu kolísá podle trhu a při prodeji v poklesu můžete dostat méně, než jste vložili. Fond však nepatří do majetku investiční společnosti, takže kdyby správce zkrachoval, majetek fondu zůstává investorům.
