Promlčení dluhu: lhůty, začátek a jak se bránit námitkou

Běžný dluh se promlčí za 3 roky ode dne, kdy se dal poprvé vymáhat (§ 629 občanského zákoníku), a právo přiznané soudem za 10 let (§ 640). Promlčený dluh ale nezanikne. Soud ho věřiteli nepřizná, když se promlčení sami dovoláte.

Za kolik let se dluh promlčí?

Rozhoduje druh pohledávky: běžný dluh se promlčí za 3 roky a právo, které potvrdil soud, za 10 let. Občanský zákoník platí pro spotřebitelský úvěr, půjčku od známého i neuhrazenou fakturu za služby. Od roku 2014 upravuje promlčení jednotně pro spotřebitele i podnikatele (samostatný obchodní zákoník byl zrušen), lhůty jsou proto stejné. Výjimkou jsou daně a pojistné, viz níže.

Majetkové právo se navíc promlčí nejpozději do 10 let ode dne dospělosti (§ 629 odst. 2). Strany si mohou ujednat i kratší nebo delší lhůtu, a to od 1 do 15 let (§ 630); v neprospěch spotřebitele ale lhůtu zkrátit ani prodloužit nelze.

Pozor na změnu věřitele. Když věřitel dluh prodá nebo postoupí inkasní firmě, lhůta nezačíná znovu, plyne dál. Stejně to platí, když dluh přechází na dědice, viz dluhy po smrti.

Od kdy se promlčecí doba počítá a jak ji spočítat?

Lhůta začíná plynout dnem, kdy právo mohlo být poprvé uplatněno, tedy po splatnosti, a u splátek se počítá pro každou splátku zvlášť. Když čas splnění není dohodnutý, dluh se stává splatným bez zbytečného odkladu po výzvě věřitele.

Konec lhůty určené v letech připadá na den, který se číslem a měsícem shoduje se začátečním dnem. Když vychází na sobotu, neděli nebo svátek, posouvá se na nejbližší pracovní den (§ 607 OZ).

Modelový příklad 1: dluh 25 000 Kč je splatný ve středu 15. 3. 2023, věřitel nikdy nežaloval a dlužník nic neuznal.

• Právo se mohlo poprvé vykonat 16. 3. 2023.
• Tři roky uplynou 15. nebo 16. 3. 2026, podle toho, zda se počítá od splatnosti, nebo od následujícího dne.
• 15. 3. 2026 je neděle, takže v obou případech je posledním dnem pondělí 16. 3. 2026.
• Ke 21. 10. 2026 je dluh promlčený.

Modelový příklad 2: půjčka se splácela ve 12 splátkách po 2 500 Kč, splatných vždy 5. den měsíce od 5. 1. 2023. Dlužník neplatil nic a věřitel dluh nezesplatnil ani nežaloval.

Promlčených je 10 splátek po 2 500 Kč, tedy 25 000 Kč. Věřitel může ještě žádat 5 000 Kč, než lhůty vyprší. Když smlouva umožňuje zesplatnit celý dluh při nesplacení splátky a věřitel to udělal, plyne lhůta pro zůstatek od dospělosti nesplněné splátky.

U hraničních dnů výsledek o den neriskujte. Splátku, která se promlčí za pár dní, raději berte jako nepromlčenou a termín si ověřte u advokáta nebo v dluhové poradně.

Co promlčení přeruší, zastaví nebo obnoví?

Lhůtu zastaví žaloba, obnoví ji uznání dluhu a neovlivní ji upomínka, výzva ani telefonát. Věřitel může dlužníkovi napsat i dvacet dopisů a lhůta nadále plyne. Rozhoduje, zda věřitel uplatnil právo u soudu nebo jiného příslušného orgánu.

Největší past je uznání dluhu. Když podepíšete splátkový kalendář, uznání dluhu nebo dohodu o plnění s uvedenou částkou, dluh se podle § 639 promlčuje až za 10 let od uznání. Uznáním může být i částečná splátka „z dobré vůle“. Když si nejste jistí, zda je dluh promlčený, nepodepisujte nic, než lhůtu spočítáte.

Zaniká promlčený dluh a musím promlčení namítnout?

Promlčený dluh nezaniká, jen ho už soud věřiteli nepřizná, a to jen když dlužník promlčení namítne. Soud na promlčení sám nepřihlíží. Když se nebráníte, soud rozhodne jako u řádného dluhu.

Proto platí jednoduché pravidlo: namítejte vždy, ve všech písemnostech i v řízení. Námitka zabere několik řádků a nic vás nestojí.

Co promlčení nemění:

• Zástavní právo. Věřitel si může uspokojit pohledávku z předmětu zástavního práva i po promlčení dluhu. U hypotéky proto promlčení nezachrání dům.
• Započtení. Promlčenou pohledávku lze započíst jen tehdy, když se dala započíst ještě před uplynutím promlčecí lhůty (§ 1988 OZ).
• Obrana. I po promlčení může věřitel použít svoje právo jako obranu, když jde o tutéž smlouvu.

Mohu promlčený dluh dobrovolně zaplatit a dostat peníze zpět?

Ne. Když promlčený dluh dobrovolně zaplatíte, nemáte nárok na vrácení, protože přijetí plnění promlčeného dluhu se nepovažuje za bezdůvodné obohacení (§ 2997 OZ). Zaplatit můžete, když chcete dluh uzavřít ze slušnosti, ale zpátky peníze nedostanete.

Dluh tedy můžete uhradit, ale nikdo vás k tomu nemůže donutit. Pozor na „malou splátku z dobré vůle“: i částečné plnění může mít účinky uznání dluhu s novou 10letou lhůtou. Když se chcete dohodnout, zeptejte se nejdřív, zda je dluh skutečně nevymahatelný, a nic nepodepisujte bez spočítání lhůty.

Jak je to s pojistným, dávkami a daněmi?

Odlišné a delší lhůty mají nedoplatky vůči ČSSZ, zdravotní pojišťovně a správci daně, takže obecných 3 let se nedržte. Platí zvláštní zákony:

U daní běží lhůta pro placení znovu po některých úkonech správce daně (například po vydání exekučního příkazu nebo povolení splátek), celkově ale nejdéle 20 let. Na rozdíl od soukromých dluhů daň po uplynutí lhůty zaniká a správce daně k tomu přihlíží sám, námitku vznášet nemusíte. Podrobnosti v článcích dluh na sociálním pojištění a dluh na zdravotním pojištění.

Co udělat hned a co nedělat, když přijde výzva na starý dluh?

Nejdřív si spočítejte lhůtu, pak písemně namítněte promlčení a nic neuznávejte, dokud to není jisté. Písemnost z inkasní firmy ještě není rozsudek, ale ignorovat ji se nevyplatí (víc v článku inkasní agentura a upomínka). Zda proti vám vede exekuci exekutor nebo dluh eviduje zdravotní pojišťovna, ověříte podle nástroje Mám dluhy?

1. Zjistěte základ. Vyžádejte si od věřitele písemně smlouvu, datum splatnosti, rozpis jistiny a příslušenství. Při postoupení si vyžádejte i doklad o postoupení.
2. Spočítejte lhůtu. Použijte tabulku výš. U splátek počítejte každou zvlášť a podívejte se, zda v posledních třech letech neproběhlo soudní řízení nebo uznání.
3. Namítněte promlčení písemně. Stačí poslat doporučenou poštou nebo e-mailem: „Pohledávku neuznávám. Dovolávám se jejího promlčení. Žádám o doložení dokladů a vyčíslení.“
4. Sledujte soudní písemnosti. Když přijde platební rozkaz, máte 15 dní od doručení na odpor (§ 172 až § 174 občanského soudního řádu). V odporu uveďte námitku promlčení; postup popisuje článek odpor proti platebnímu rozkazu.
5. Při exekuci jednejte okamžitě. Když už běží exekuce na základě rozsudku nebo platebního rozkazu, námitka promlčení původního nároku většinou neprojde, protože o nároku rozhodl soud. Postup ochrany účtu najdete v článku exekuce na účet a výši srážek spočítáte v kalkulačce exekučních srážek ze mzdy.

Co nedělat:

• Nepodepisujte uznání dluhu ani splátkový kalendář bez spočítání lhůty.
• Nepodepisujte notářský zápis se svolením k vykonatelnosti. Je to exekuční titul bez soudu (§ 40 exekučního řádu).
• Neberte si půjčku na splacení půjčky. Nový dluh s novými poplatky a novým začátkem lhůty vás dostane do horší pozice.
• Neplaťte nikomu poplatek „za zastavení vymáhání“ ani „za výmaz dluhu“, než si u věřitele a u soudu ověříte, že vás skutečně vymáhá.
• Nevyhazujte písemnosti. Uschovejte dopisy i obálky s datem doručení, dokážou, kdy jste je dostali.

Kde najdete bezplatnou pomoc?

Bezplatné dluhové poradny neziskových organizací (například Člověk v tísni nebo Charita) a občanské poradny poskytují právní poradenství lidem, kteří si nemohou dovolit placené služby. Další možnosti, včetně advokáta určeného Českou advokátní komorou, shrnuje článek bezplatná právní pomoc. Stížnost na chování nebankovní firmy můžete podat i České národní bance, spotřebitelský podnět České obchodní inspekci. Ani jeden z těchto orgánů ale za vás individuální spor nerozhodne.

Časté otázky o promlčení dluhu

Promlčí se dluh, když mi věřitel dlouho nepíše?

Ticho věřitele promlčení neurčuje. Rozhoduje, zda za tři roky proběhlo soudní řízení nebo uznání z vaší strany. Dopis nebo upomínka lhůtu nezastaví, takže dluh se může promlčet i přesto, že věřitel pravidelně psal.

Změní se lhůta, když dluh po zemřelém převezmou dědici?

Ne. Změna dlužníka plynutí lhůty neovlivňuje, takže dědic přebírá dluh s lhůtou, která už běží. Dědic navíc odpovídá jen do výše zděděného majetku, podrobnosti jsou v článku dluhy po smrti.

Pomůže promlčení, když už probíhá exekuce?

Většinou ne. Když věřitel získal pravomocný rozsudek nebo platební rozkaz, promlčuje se právo za 10 let ode dne, kdy se mělo podle rozhodnutí plnit (§ 640 OZ), a návrh na výkon rozhodnutí lhůtu zastavuje (§ 648 OZ). Možnosti obrany vysvětlují články zastavení exekuce a exekuce na účet.

Promlčují se i úroky z prodlení?

Ano, úroky a opětující se plnění se promlčují ve třech letech (§ 642 OZ). Zákonná sazba je repo sazba ČNB platná k prvnímu dni kalendářního pololetí, v němž prodlení nastalo, plus 8 procentních bodů, ve 2. pololetí 2026 tedy 11,75 % ročně. Výpočet pro vaše data udělá kalkulačka úroku z prodlení.

Při konkrétním dluhu, soudní písemnosti nebo exekuci se poraďte s advokátem nebo dluhovou poradnou.